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金融管理局本月宣布啟動“數碼港元”先導計劃。中國銀行（香港）、恒生銀行、Alipay Financial Services （HK） Limited等16家來自金融、支付和科技界公司將于年內進行首輪試驗，深入研究“數碼港元”在六個范疇的潛在用例，包括全面支付、可程式設計支付、離線支付、代幣化存款、Web3交易結算和代幣化資產結算。這亦為數碼港元明確進入試驗階段的標志。數碼港元如何處理貨幣跟商戶之間的關系、貨幣跟稅收之間的關系、貨幣和一些繳費服務之間的關系、貨幣跟資產結算之間的關系，引發(fā)業(yè)界廣泛關注。

以可程式設計支付為例。商戶在接入可程式設計的界面時，可以根據具體應用場景進行定制。比如在跨境交易場景中，涉及到反洗錢問題，監(jiān)管部門需要收集用戶的相關信息。不同的監(jiān)管部門可以采集使用不同維度的信息，金融科技公司可對這些可程式設計界面進行二次開發(fā)，以滿足不同監(jiān)管的需要。

假設數位港元開放一個開放接口，不同國家的央行數位貨幣可以直接對接。不同地區(qū)的商戶就可以在具體的場景下進行資訊交流，并能夠取代一些跨境通訊系統、銀行間的資金系統，如環(huán)球銀行金融電信協會（SWIFT）等。這將極大提高跨境資金交易的效率，同時境外機構接入的難度下降，無需先換美元再換港幣，交易成本下降，港元的吸引力隨之提升，鞏固香港作為亞洲貿易及投資中心的地位。

數碼港元的推廣涉及到用戶的使用習慣，以及香港老百姓是否愿意公開收支信息等問題，也關涉到各個參與方的利益。推動數碼港元的支付需要一個漫長過程。數碼港元在監(jiān)管和稅務方面吸取了數字人民幣的中心化經驗，在應用場景上會比數字人民幣更加多元。

數碼港元界面對監(jiān)管機構和金融科技公司開放，金融科技公司可以根據監(jiān)管的特點去傳輸資訊和資料，智慧合約技術能夠參與其中，或將提升監(jiān)管和執(zhí)法的效率。

提升金融監(jiān)管效率

筆者注意到，金管局正以三軌道方式為未來可能推出的數碼港元作準備；而先導計劃為第二軌道的重要組成部分。金管局會于先導計劃中與不同持份者緊密合作，并進行一系列試驗，共同探索“數碼港元”的應用場景及有關的執(zhí)行和設計事宜。透過反復試驗，金管局可從每個試驗的結果汲取實際經驗，完善可能落實“數碼港元”的方式。金管局目前尚未就會否正式推出“數碼港元”作出決定。金管局期望于“香港金融科技周2023”與公眾分享從試驗汲取的經驗，但各項試驗的實際所得或會隨時間而有所改變。金管局亦預期將于未來與業(yè)界聯手進行更多輪試驗。

去年10月，特首李家超發(fā)表任內首份施政報告。其中提到，政府會采取措施，全面提升香港金融服務的競爭力。金管局已開展“數碼港元”的準備工作，正與內地機構合作擴大在港以“數字人民幣”作為跨境支付工具的測試。財政司司長陳茂波在發(fā)表2023-2024年度財政預算案時表示，會繼續(xù)推進各項金融科技基建專案的應用測試及準備工作，包括“數碼港元”和以“數位人民幣”作跨境支付用途的項目。為促進政府、業(yè)界和學術界在央行數碼貨幣（CBDC）研究方面的合作，金管局計劃成立CBDC專家小組。

專家小組將由本地大學的頂尖學者組成，他們會提供寶貴意見，以支持香港繼續(xù)探索CBDC的主要政策和技術事宜，例如私隱保障、網路安全和互聯互通。